Lima Cara Teratas Untuk Menjadi Cerdas Terhadap Uang Anda di Usia 30-an

29 Januari 2022


Sumber gambar: Foto oleh Katie E dari Pexels


 Jika Anda membaca artikel ini, kemungkinan Anda telah melewati usia 30 tahun. Ini adalah masa yang menyenangkan sekaligus menegangkan bagi kebanyakan orang.  Anda telah memiliki banyak hal saat ini termasuk karir, pasangan, atau mungkin satu atau dua anak.  Pasti Anda mudah merasa agak kewalahan.  Dan, belajar untuk menjadi cerdas terhadap uang Anda dan mengelola keuangan pribadi dan keluarga Anda, jangan sekalipun menganggap remeh dan merasa kewalahan soal ini. 

 Jangan khawatir, postingan ini akan memandu Anda menuju pada aspek keuangan terpenting yang perlu Anda urus. Tidak akan memakan banyak waktu, dan justru akan berdampak (sangat) positif pada hidup Anda.


 5 Cara Teratas untuk Menjadi Cerdas Terharap Uang Anda di Usia Tiga Puluh

1. Pahami dan kelola uang Anda dengan baik
2. Penganggaran untuk keluarga dan uang
3. Biasakan untuk berinvestasi
4. Kembangkan karir
5. Persiapkan masa depan
6. Kelola uang Anda dengan baik


Fondasi keuangan pribadi yang sehat adalah anggaran yang seimbang.  Ini mungkin tampak menakutkan pada awalnya, tetapi ini jauh lebih mudah (dan, bahkan menyenangkan jika Anda menyukai angka-angka) daripada yang terlihat.



 Buat Dana Darurat


 Ini adalah elemen penting dari penganggaran Anda.  Anda harus membangun dana darurat jika Anda belum melakukannya.  Idealnya, Anda seharusnya sudah memiliki uang sampingan, untuk berjaga-jaga.  Jika Anda sudah melakukannya, maka, selamat!


 Tapi jangan berhenti di sini, sekarang saatnya untuk meningkatkannya.  Hidup Anda berubah, rencana-rencana Anda menjadi lebih besar daripada sebelumnya (keluarga, rumah, dll.) dan Anda membutuhkan lebih banyak keamanan finansial.  Jika Anda tidak memiliki tabungan darurat, cepatlah untuk mulai memilikinya!


 Dana darurat Anda harus mencakup setidaknya 3 hingga 6 bulan pengeluaran penting.  Dari sana, Anda ingin mencapai sesuatu sekitar 12 bulan (terutama jika Anda memiliki, atau mempertimbangkan untuk memiliki sebuah keluarga).  Kalaupun Anda mempunyai pasangan, jangan mengandalkan tabungannya karena Anda tidak pernah tahu apa yang akan terjadi di masa depan.



 Perhatikan Utang Anda

 Jika Anda belum melunasi pinjaman pelajar Anda, sisihkan lebih banyak uang untuk mencari jalan keluar.  Tingkatkan jumlah pembayaran bulanan Anda jika Anda bisa, untuk mempercepat prosesnya.  Jangan berutang lebih lama lagi.


 Ini seperti saluran pembuangan di mana uang Anda mengalir keluar dari dompet Anda.  Anda mungkin akan berpikir untuk mengambil pinjaman yang lebih besar, seperti hipotek. Dan memiliki hutang sejenis ini tidak akan membantu aplikasi Anda diterima saat mengajukan permintaan hutang yang baru!


 Miliki Kartu Kredit

 Jika Anda belum memilikinya, mungkin sudah saatnya Anda memiliki kartu kredit.  Ini akan membantu Anda membangun skor kredit yang positif.  Anda harus memilih kartu kredit mana yang paling cocok untuk Anda.


 Salah satu faktor penting yang harus diperhatikan adalah masa tenggang. Masa tenggang adalah waktu antara masa pembelian Anda, dan saat harus mulai membayar tagihan beserta bunga.  Beberapa kartu menawarkan manfaat kemudahan transaksi saat bepergian.  Yang lain menawarkan cash back, atau keduanya.


 Jika skor kredit Anda rendah, maka Anda tidak akan memiliki akses ke berbagai layanan terbaik. Tidak masalah.  Seiring berjalannya waktu, Anda akan meningkatkannya dan menjadikannya kandidat berharga untuk kartu yang lebih bergengsi (dan bermanfaat).


 Lunasi Kartu Kredit Anda

 Kartu kredit adalah alat keuangan yang nyaman dan kuat.  Namun Anda harus berhati-hati karena bisa berbahaya bagi anggaran Anda.  Sangat mudah untuk membelanjakan barang lebih banyak daripada yang biasa Anda lakukan saat menggunakan kartu debit, dan Anda mungkin akan mendapatkan kejutan buruk di akhir bulan.

 Biasakan untuk melunasi pengeluaran Anda secara teratur (minimal sebulan sekali).  Periksa masa tenggang tergantung pada perjanjian, dan cobalah untuk melunasinya sebelum Anda mencapai tenggat akhir.  Anda tidak perlu membayar bunga apa pun.


 Bagaimanapun, jangan terlambat untuk membayar! Karena itu tidak akan baik untuk skor kredit Anda.


 Bangun atau Pertahankan Skor Kredit yang Baik

 Jika Anda mengikuti saran di bawah ini untuk kartu kredit Anda, Anda akan membangun skor kredit yang baik dari waktu ke waktu.  Hal yang sama berlaku untuk pinjaman apa pun yang Anda miliki.  Menjadi pintar dengan uang Anda tidak hanya melulu soal uang Anda. Tapi juga berarti soal kredit Anda juga!


 Pastikan Anda selalu membayar tepat waktu.  Anda dapat menggunakan debit langsung agar tidak pernah terlambat tentang tanggal pembayaran dan tanpa perlu khawatir sedikit pun.


 Anda tentunya juga tidak ingin memiliki terlalu banyak pinjaman. Ini akan mengirimkan sinyal bahwa Anda tidak mengelola anggaran dengan baik dan Anda perlu meminjam uang secara teratur.


 Pada akhirnya, itu tidak rumit.  Tidak ada yang perlu dipusingkan dengan apa yang Anda lihat!


 Jika Anda tidak tahu berapa skor kredit Anda, Anda dapat memeriksanya dengan mendaftar ke akun anggota gratis di situs kami.  Lakukan pemeriksaan setiap tahun atau 6 bulan untuk melihat bagaimana keadaan Anda.


 Simpan Uang untuk Bersenang-senang

 Hidup tidak hanya tentang tabungan dan suku bunga, Anda juga bisa menikmati hidup Anda!  Meski dengan budget pas-pasan, Anda tetap bisa bersenang-senang.  Jangan merasa bersalah menghabiskan uang untuk hal-hal yang tidak penting.


 Sejauh Anda tetap mengontrol anggaran Anda, tidak apa-apa untuk membelanjakan sebagian dari uang Anda dengan bebas.  Menjalani kehidupan yang baik seperti mengelola anggaran.  Ini hanya masalah keseimbangan!


 Penganggaran Keluarga dan Uang

 Berbicara tentang kehidupan, pada usia 30 tahun atau lebih, Anda bisa saja menjalaninya dengan seseorang.  Atau beberapa orang!


 Anggaran Anda kemudian menjadi lebih besar daripada keuangan Anda sendiri sebelumnya.  Saatnya untuk berpikir lebih luas dan menjaga keuangan keluarga (atau pasangan) menjadi sehat.  Menjadi pintar dengan uang Anda berarti membuat anggaran, dan menaatinya.


 Jadilah Cerdas Terhadap Uang Anda dengan Pasangan Anda

 Tentu, itu bukan topik pembicaraan yang paling romantis.  Hal ini penting meskipun ketika Anda menjalani kehidupan Anda (dan uang Anda) dengan orang lain untuk berbicara masalah keuangan.


 Anda berdua mungkin memiliki kebiasaan atau pendapat yang berbeda tentang cara mengelola anggaran.  Adapun topik lain dalam pasangan, komunikasi adalah kuncinya.


 Temukan kesamaan atau perencanaan di antara Anda dan pasangan, jika Anda tidak setuju pada awalnya.


 Mungkin salah satu dari Anda akan bertanggung jawab atas seluruh anggaran.  Atau Anda akan melakukan diskusi tentang anggaran bersama setiap bulan untuk meninjau pengeluaran Anda dan menentukan tujuan keuangan Anda untuk bulan berikutnya.


 Your partner, your rules!  Pastikan untuk melakukan percakapan semacam ini, dengan hasil akhir tanpa obsesi dan juga stress tentang hal itu. 


 Menabung untuk Pernikahan Anda

 Jika Anda telah menemukan belahan jiwa Anda, Anda dapat mempertimbangkan untuk menikah.  Ini bukan artikel tentang bagaimana mengatur pernikahan Anda, tetapi Anda harus tahu bahwa pernikahan seringkali membutuhkan biaya yang besar. Jadi persiapkan!


 Biaya rata-rata pernikahan di Kanada adalah sekitar $29450 (Rp412.300.000 dengan kurs Rp14.000).  Ya, nominalnya memang besar. Tapi bukan berarti Anda harus menghabiskan uang sebanyak itu (tergantung situasi Anda!).


 Namun, masuk akal untuk mulai menabung untuk hari sakral Anda dari sekarang, bahkan jika Anda belum bertunangan sekalipun.


 Berbicara tentang pertunangan, biayanya juga bisa cukup mahal tergantung bagaimana Anda ingin mengadakan prosesinya (jika Anda pihak yang melamar!).


Menabung untuk Memiliki Anak

 Konsekuensi alami dari pernikahan adalah makhluk-makhluk kecil ini menangis dan berlarian di sekitar Anda.  Oke oke.  Mereka juga banyak tertawa dan tersenyum. Dan sangat menyenangkan untuk memiliki anak!

 Tapi mereka mewakili wadah pengeluaran baru dalam anggaran Anda.  Lebih aman untuk memiliki tabungan awal untuk ‘kumpulan orang’ di rumah Anda atau bahkan pindah ke tempat yang lebih besar.

 Anda akan menemukan bahwa memiliki bayi dapat menghabiskan biaya sekitar $9000 (Rp126jt dengan kursi Rp14.000) pada tahun pertama.  Membeli popok, semua perlengkapan (ya, semua hal yang tidak Anda ketahui sebelumnya!), memberi makan.  Semua hal menjadi bertambah.

 Anda tentu saja bisa mengakalinya dan meminjam dari teman atau membeli barang bekas.  Tapi tetap saja, lebih baik berjaga-jaga di awal daripada menyesal!


 Menabung untuk Pendidikan Anak Anda

 Ada sesuatu yang membuat anak-anak mengalami sebuah pertumbuhan.  Dan proses ini berjalan dengan cepat!  Ini berarti Anda harus memikirkan tentang pendidikan mereka segera mungkin daripada nanti. Dan biaya pendidikan mereka juga!

 Bahkan jika Anda tidak dapat atau tidak ingin menanggung semua biaya kuliah mereka, Anda tetap dapat membantu.

 Cara cerdas untuk melakukannya adalah dengan menyetor uang dalam Rencana Tabungan Pendidikan Terdaftar (RESP).  Ini juga akan membantu, berlaku untuk hibah pendidikan di masa depan.


 Biasakan Berinvestasi

 Ketika Anda memiliki tabungan darurat minimum (setidaknya beberapa bulan pengeluaran rutin), Anda harus mempertimbangkan untuk berinvestasi.

 Ini tidak berarti menempatkan semua uang Anda dalam mata uang kripto terbaru tanpa mempertimbangkan risikonya.

 Didiklah diri Anda sendiri dalam berbagai pilihan investasi, seperti saham, real estat, reksa dana, dll… Daftarnya terus bertambah.


 Hati-hati Dengan Alokasi Aset Anda

 Diversifikasi adalah kunci di sini untuk menghindari terlalu banyak risiko dengan keuangan Anda.

 Mungkin saat yang tepat dalam hidup Anda untuk menyewa penasihat keuangan yang akan membantu Anda membuat keputusan yang masuk akal.

 Bankir Anda mungkin dapat membantu Anda juga.  Tetapi luangkan waktu untuk berbicara dengan bank yang berbeda karena mereka semua ingin menjual produk keuangan mereka sendiri.


 Buka TFSA

 Sebuah Apa?  Rekening Tabungan Bebas Pajak.

 Ini adalah investasi yang menarik dan aman.  Kontribusi tahunan dibatasi hingga sekitar $6000 tetapi dengan tahun-tahun itu akan bertambah.  TFSA adalah langkah positif untuk menjadi pintar dengan uang Anda karena persis seperti itu: Bebas pajak!


 Kembangkan Karir Anda

 Anda berada pada usia di mana karir Anda harus berada pada kecepatan penuh.  Jika Anda mengulur waktu, mungkin ini saat yang tepat untuk meninjau situasi dan tujuan Anda.

 Jangan membuat keputusan yang tidak rasional, tetapi pemeriksaan realitas dapat membantu Anda mengambil jalan yang lebih baik jika perlu.  Salah satu cara terbaik untuk membantu pertumbuhan karir Anda adalah dengan terus mendidik diri sendiri atau mengikuti pelatihan yang ditawarkan oleh perusahaan Anda atau organisasi pihak ketiga.

 Ini sepertinya menjadi “rahasia” semua orang kaya: membaca buku, mendidik diri sendiri, terus menerus.

Mungkin saat ini Anda sedang mengasah skill Anda saat ini untuk menjadi lebih kompeten (karena berharga).  Tetapi Anda bisa juga untuk mengembangkan skill yang baru yang melengkapi skill Anda, sehingga membuat Anda menonjol dibandingkan dengan pesaing Anda.

 Ini adalah strategi yang melengkapi menjadi cerdas terhadap uang Anda.  Dan itu akan sangat membantu untuk mencapai tujuan finansial (dan kehidupan) Anda.


 Perhatikan Depanmu

 Tindakan Anda saat ini menentukan masa depan.  Selain nilai filosofis, kata-kata ini sebenarnya adalah pernyataan yang sangat praktis.

 Membuat keputusan sekarang tentang keuangan pribadi Anda akan mengubah situasi Anda di tahun-tahun mendatang dan bahkan selama sisa hidup Anda.


 Tetapkan Tanggal dan Jumlah Target Pensiun

 Tampaknya jauh, dan memang begitu!

 Tetapi hari pensiun akan tiba ketika Anda akan menghentikan aktivitas profesional Anda dan penghasilan Anda akan turun.

 Karena Anda ingin menikmati hidup selama bertahun-tahun setelah pensiun, sangat disarankan agar Anda menetapkan tanggal sekarang dan jumlah yang ingin Anda miliki.

 Investasi bergantung pada bunga majemuk, jadi semakin Anda memulai, semakin sedikit uang yang Anda miliki.

 Lihat simulasi ini misalnya:



 Inilah yang akan Anda dapatkan dengan menyisihkan $200 (Rp2,8jt) setiap bulan, mulai dari 30. Itu jumlah yang bagus untuk menjalani masa pensiun Anda!

 Namun, turun menjadi hanya $164.569 (Rp2,3jt) jika Anda mulai dari 40!  Tidak bagus.


 Asuransi Jiwa Menjadi Pintar Terhadap Uang Anda

 Ini bukan hanya untuk orang yang sudah tua, justru sebaliknya.  Kontribusi lebih rendah pada usia 30. Sebenarnya, kontribusi ini adalah (kira-kira) setengah dari kontribusi yang akan Anda bayarkan pada usia 60 tahun.

 Ini akan menambah keamanan finansial untuk keluarga Anda jika terjadi sesuatu pada Anda (semoga tidak, tapi siapa yang tahu).  Anda pasti tidak ingin meninggalkan mereka dengan hutang.


 Buat keinginan

 Untuk melanjutkan mood yang sama, mari kita bicara tentang keinginan Anda.

 Saya tahu, ini bukan sesuatu yang ingin Anda pikirkan sekarang.  Anda baru saja memulai kehidupan dewasa Anda, dan Anda sedang dipenuhi oleh kehidupan dan rencana.  Tapi hei, kematian adalah bagian dari kehidupan.  Tidak ada yang perlu ditakuti, melainkan sesuatu yang harus Anda persiapkan.

 Seperti memiliki asuransi jiwa, membuat surat wasiat adalah cara untuk melindungi keluarga Anda dan menghindari kebingungan (dan konflik!) seputar aset dan tabungan Anda.


 Kesimpulan

 Menjadi pintar dengan uang Anda tidak membutuhkan menjadi ahli dalam keuangan, melainkan mengambil keputusan yang masuk akal.

 Anda harus mengendalikan situasi alih-alih dikendalikan oleh uang Anda.

 Hal terbaik untuk dilakukan adalah mendidik diri sendiri secara terus menerus.  Ini seperti keterampilan lainnya.  Anda akan menjadi lebih baik seiring waktu jika Anda melakukan sedikit usaha secara teratur.


 Itulah yang telah Anda lakukan hari ini jadi selamat telah mengambil tanggung jawab atas keuangan pribadi Anda!




Comments

Post a Comment